연금저축 추천 상품 비교

 

 

노후 준비의 핵심은 안정적인 현금 흐름입니다. 그 중심에 있는 것이 바로 연금저축이에요. 특히 세액공제 혜택까지 받을 수 있어서 절세 수단으로도 각광받고 있죠. 2025년 현재 기준으로 어떤 연금저축 상품이 좋은지, 유형별 장단점과 추천 포인트를 정리해봤습니다.

 

 

📌 금융감독원 연금저축 비교 시스템 – 실제 수익률·수수료 확인 가능

 

연금저축이란?

 

연금저축은 노후를 대비해 연 1,800만 원 한도 내에서 납입 가능한 개인연금 상품입니다. 납입액 중 연 400만 원(퇴직연금과 합산 시 700만 원)까지 최대 16.5% 세액공제를 받을 수 있어 절세 수단으로도 인기입니다.

 

연금저축의 대표 유형 3가지

 

 

유형	상품 예	특징
연금저축펀드	키움증권, 미래에셋증권 등	직접 투자 가능, 수익률 높지만 변동성 있음
연금저축보험	삼성생명, 한화생명 등	원금 보장 안정형, 수익률 낮고 사업비 존재
연금저축신탁	시중은행 상품	판매 감소 추세, 신탁 형식 관리

 

추천 연금저축펀드 TOP 3

 

1. 미래에셋 연금저축 계좌 (글로벌자산배분형)
   – 글로벌 ETF 분산 투자
   – 수수료 낮고, 자동 리밸런싱 제공
2. 한국투자증권 연금저축 (퇴직연금 연동형)
   – IRP 전환 시 유리
   – 주식·채권 자유롭게 구성 가능
3. 삼성증권 연금저축펀드
   – 초보자용 모델 포트폴리오 제공
   – 수익률 추적 기능 편리

 

세액공제 얼마나 받을 수 있을까?

 

2025년 기준 세액공제는 다음과 같습니다.

 

• 총 급여 5,500만 원 이하: 세액공제율 16.5%
• 총 급여 5,500만 원 초과: 세액공제율 13.2%
• 연 400만 원까지 공제 대상 (IRP 포함 시 700만 원)

 

즉, 최대 세액공제 금액은 66만 원 ~ 115만 원 수준입니다.

 

연금 개시 시 세금은?

 

연금저축 수령 시 다음과 같은 과세가 발생합니다.

 

• 55세 이후 연금 수령 시: 3.3% ~ 5.5% 분리과세
• 해지하거나 일시 인출 시: 기타소득세 16.5% 부과

 

따라서 반드시 55세 이후, 연금 형태로 분산 수령하는 것이 유리합니다.

 

연금저축 상품 고를 때 체크포인트

 

• 수익률 및 수수료 수준 – 금융감독원 비교 공시 확인
• 운용 주체 – 직접 관리 가능 여부, 펀드 변경 편의성
• 세액공제 목적 vs 자산 증식 목적 구분

 

연금저축 vs IRP 비교

 

항목	연금저축	IRP
세액공제 한도	400만 원	700만 원 (연금저축 포함)
중도 해지	가능 (세금 있음)	원칙적 불가
이체	상품 간 이전 용이	제한적

 

요약

 

연금저축은 노후 대비와 절세를 동시에 챙길 수 있는 필수 재테크 수단입니다. 2025년에는 연금저축펀드형 상품이 인기를 끌고 있으며, 낮은 수수료와 높은 수익률을 기대할 수 있어요. 다만 상품 간 특징을 잘 비교해보고, 세액공제 한도도 꼭 고려해서 선택하시기 바랍니다.